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    2021年“銀稅合作”服務小微企業新聞發布會
    來源:南通銀保監分局 南通市稅務局 發布時間:2021-03-25 字體:[ ]

    時間:2021年3月25日上午9:45—10:30

    主題:“銀稅合作”服務小微企業

    地點:南通市稅務局

    發布人:南通銀保監分局黨委委員、副局長  姜弘杰

    南通市稅務局黨委委員、副局長  常永濤

    建設銀行南通分行黨委書記、行長  張晶

    江蘇銀行南通分行黨委書記、行長  陳亞明

    啟東農商行黨委書記、董事長  鮑加耕

    主持人:市政府新聞辦專職副主任  繆小娟

    圖文實錄:

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    繆小娟:

    各位媒體朋友、各位同志:

    歡迎大家出席由市政府新聞辦舉辦的新聞發布會。

    近年來,為不斷創新產品、擴大客戶范圍,破解小微企業融資難、融資貴問題,南通市稅務局與南通銀保監分局積極建立合作機制、共享交換信息、創新融資方式、搭建合作平臺,聯合打造“銀稅合作”升級版,通過以“信”換“貸”實現銀稅企多元聯動、協同共進。目前,“銀稅合作”貸款余額突破百億,累計服務企業超萬戶,銀稅聯動在服務小微實體、助力企業復工復產等方面成效顯著,有效推動了地方經濟的持續發展。銀稅合作的良好做法,受到了王暉市長的批示肯定。

    為了幫助大家更好地了解南通市“銀稅合作”產品助力小微企業發展的具體措施以及今后的工作打算,我們今天邀請到南通市稅務局黨委委員、副局長常永濤同志、南通銀保監分局黨委委員、副局長姜弘杰同志、建設銀行南通分行黨委書記、行長張晶同志、江蘇銀行南通分行黨委書記、行長陳亞明同志、啟東農商行黨委書記、董事長鮑加耕同志,向大家介紹南通市“銀稅合作”服務小微企業的相關情況,并回答提問。

    今天的發布會主要有兩項議程。

    第一項議程是請南通銀保監分局、南通市稅務局及向各位媒體朋友介紹兩個部門引導銀行業深耕“銀稅合作”服務小微企業的相關工作情況;

    第二項議程是現場媒體提問。

    首先,我們請南通銀保監分局姜弘杰副局長介紹銀保監部門“銀稅合作”的主要做法、成效及下一階段工作打算,由南通市稅務局常永濤副局長介紹市稅務局“銀稅合作”服務小微企業的相關情況。

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    姜弘杰:

    各位媒體朋友:

    大家上午好!

    2021年政府工作報告中提出,要讓小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降,引導銀行擴大信用貸款。近年來,南通銀保監分局與南通市稅務局通力協作,探索銀稅合作模式,強化銀稅數據共享,合力解決企業融資抵押、擔保不足難題,推動銀稅業務蓬勃發展,李克強總理考察南通,對南通“銀稅合作”產品助力小微企業發展給予高度評價。新冠疫情發生后,我們聯合稅務部門持續發力,攜手打造產品升級、惠企擴面、科技賦能、服務延伸的升級版“銀稅合作”,推動銀行業金融機構優化合作模式,精準對接小微企業融資需求。通過“以信用換信貸”的方式,將企業納稅信用換為真金白銀。銀稅合作的良好做法,受到了王暉市長的批示肯定。截至2021年2月末,全市銀稅合作貸款余額破百億,達到106.08億元,較去年同期增長48.84%;銀稅合作累計服務企業超萬戶,達到10319戶。全市小微企業信用貸款余額365.39億元,較去年同期增幅91.11%?,F在,我代表南通銀保監分局向各位媒體朋友做個簡單介紹。

    一、推動銀稅合作的主要做法及成效

    (一)主動引領,優化銀稅合作機制建設

    一是強化監管推動。分局會同稅務局認真落實總理講話精神,持續完善銀稅合作機制。在全國率先出臺了《南通市銀行業運用稅務征管信息系統服務實體經濟、加強授信管理的指導意見》,將企業納稅信用信息作為授信條件之一,對流程、管理等予以明確。2020年,我們聯合稅務部門發揮“銀稅互動”作用,助力小微企業復工復產,提出進一步深化南通市“銀稅互動”工作,明確貸款余額、服務企業、創新產品三項突破的總目標。多次召開座談會,及時掌握轄內銀行機構最新動態,總結交流銀稅合作開展情況、存在困難及政策建議。分局定期監測融資數據,掌握合作推進情況,通過工作會議、監管通報等,引導機構借助銀稅合作等方式,加大對小微企業信用貸款的投放力度。

    二是健全考核機制。分局引導各機構著力優化信貸流程,充分發揮考核“指揮棒”作用,修訂完善內部考核辦法,加強銀稅合作的內部考核激勵,向信用貸款、銀稅互動予以傾斜。通過完善盡職免責措施,健全銀稅合作長效機制,夯實可持續發展基礎。建設銀行將“云稅貸”納入KPI進行考核,配置專項信貸資源,細化激勵措施。郵儲銀行對“發票貸”業務營銷、審批人員均予以盡職免責。

    (二)開拓創新,滿足多樣金融服務需求

    一是升級服務品牌。分局指導工商銀行、農業銀行、郵儲銀行、興業銀行、南通農商行等21家金融機構推出了“稅e融”“出口退稅貸”“發票貸”等近30個銀稅合作產品。中國銀行、建設銀行、交通銀行等多家機構借助大數據和“互聯網+”技術,推出全流程線上操作產品,“中銀稅貸通”“云稅貸”“稅融通”等,升級各自銀稅合作品牌,有效提升企業融資的便捷性。

    二是探索創新產品。分局引導機構充分開發銀稅合作潛能,推出貼合企業實際需求的特色產品。郵儲銀行、南通農商行首推“出口退稅貸”,活用中小外貿出口企業納稅信息,為61戶出口企業發放貸款7億元。如皋農商行、啟東農商行借助“社保費繳費”情況,推出“個人社保貸”和“企業社保貸”,為70多戶中小企業和靈活就業人員發放信用貸款近1500萬元。郵儲銀行推出“發票貸”,實現納稅信用評級與授信評級的無縫對接,為159戶小微企業主發放貸款1.78億元。

    三是延伸服務脈絡。新冠疫情特殊時期,分局引導各機構推出抗疫貸、復工貸、周轉貸等產品,為復工復產企業提供無擔保無抵押信用貸款。同時,依托銀稅線上產品,提供“非接觸金融服務”,有效促進了融資“血脈暢通”,及時滿足了社會民眾金融需求。多家銀行機構積極打造“家門口”的辦稅服務點,啟東農商行布放325臺便民服務終端提供社保繳納服務,江蘇銀行推出“e賬戶”產品,集在線申請開戶、代繳稅簽約于一體,提供一站式的金融、納稅服務。

    (三)對接服務,引導金融資金精準“滴灌”

    一是深入走訪對接。疫情期間,為擴大銀稅合作受惠企業范圍,我們指導銀行業將受惠企業由納稅信用等級A級和B級企業擴大至M級企業,政策覆蓋企業增加7.7萬戶。分局結合“百行進萬企”融資對接活動,重點梳理了批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等受影響較大的行業企業名單,引導各銀行機構擴充渠道、全面宣傳,拓展銀稅合作覆蓋面?!鞍傩羞M萬企”活動中,各銀行機構實地走訪企業1.4萬戶,為2312戶企業新增授信54億元。分局指導6家銀行機構全覆蓋走訪搬經鎮948戶納稅M級以上企業,提供融資15.56億元。分局科室督查走訪近60戶企業,通過召開復工復產督查問題交辦會,滿足13戶企業在續貸、增信及貸款利率等方面的訴求。

    二是拓寬宣傳渠道。疫情期間,分局制作了金融政策宣傳動漫片,通過微信大數據篩選出80萬人次小微企業主和個體工商戶,將銀稅合作等政策產品進行定向推送。引導各銀行機構推出惠企政策清單,推動惠企政策直達一線。各銀行機構借助政策宣講、業務座談、綜合金融服務平臺、微信公眾號等渠道載體對“銀稅合作”產品進行推介,提升銀稅合作在企業和民眾中的知曉度,讓更多符合條件的企業將良好的納稅信用變成融資信用。中國銀行南通分行舉辦了20余場“百場千戶”銀企對接活動,累計對“中銀稅貸通”產品進行宣講400多人次;海安農商行、啟東農商行將銀稅合作應用到金融走訪、普惠幫扶等活動中。

    (四)發揮合力,信息價值靈活深層運用

    一是數據互聯互補。我們積極鼓勵銀行機構在依法合規、企業授權的情況下,實現企業納稅繳費信用信息的共享,深入挖掘出納稅數據的內在價值。江蘇銀行依托稅務數據為企業授信19850戶,辦理非網貸產品余額63.54億元。海門農商行、如東農商行通過獲取線上納稅信息,生成企業白名單,按“網格化”區域劃分至網點,提升線下營銷維護質效。多家銀行機構以銀稅合作的有效信息為基礎,結合工商、司法、電力、征信等數據,挖掘分析企業實際經營情況,實現為企業提供全方位、全周期的金融服務。

    二是強化風險防范。分局指導機構加強納稅信息的靈活深層運用。海門農商行將納稅信息嵌入線上產品的前置攔截規則,將授信風險防范前移。江蘇銀行對納稅授權客戶進行預警系統風險提示,對納稅銷售下滑、欠繳稅款等情況及時進行風險排查。南通農商行定期采集已用信客戶的納稅情況、用(還)款情況、征信信息等,盡早發現借款人的潛在風險點。通過靈活運用納稅信息,為金融機構防范風險提供了重要參考依據。

    二、下一步工作打算

    銀稅合作貸款余額破百億,累計服務企業超萬戶,升級版銀稅合作邁上新的臺階,這都意味著我們前期的努力取得了一些成績。但是我們也清楚地認識到,當前銀稅合作的覆蓋面還不寬,一些金融機構還未著手啟動,很多企業對這項惠企便民的金融服務還不知曉;應用層次還不夠深入,停留在獲取授信客戶名單的層面;大數據等技術的運用空間還沒有打開。銀稅合作還有很多的路要走。我們將結合落實貫徹王暉市長的批示精神,繼續聯合稅務部門在銀稅合作方面不斷尋求新的突破。

    一是持續深化銀稅合作。我們將加強與發改、工信、商務、環保等部門的溝通協作,與各部門互通互聯信息,搭建服務載體,探索將納稅信息、涉企信息與銀行機構內部數據融合貫通,鼓勵更多的銀行機構積極參與,拓展銀稅合作的深度應用,充分發揮納稅信用在普惠金融體系建設中的重要作用,為企業準確“畫像”,實現金融資源向長尾客戶的精準“滴灌”。

    二是持續提升金融服務。我們將進一步加強銀稅信息的貫通運用,結合不同行業特點,充分調研企業金融需求,開發更多貼近企業需求、匹配企業生產周期的產品,讓“銀稅互動”的產品、服務更加便捷、高效。搭建金融對接支持網絡技術平臺,為符合條件的企業“升規”增添金融助力,發揮好金融活水的作用,為企業更好更快發展創造條件。

    三是持續加強科技賦能。我們學習借鑒先進地區的良好經驗和優秀做法,通過探索技術產品創新,在支持科技創新上主動作為,探索銀稅合作與供應鏈金融的有機結合,綜合運用區塊鏈、物聯網、大數據、人工智能等技術應用場景,整合信息流、物流、資金流等信息,將納稅信息應用到供應鏈核心企業、上下游企業、金融機構、第三方機構等金融供需體系中,切實提升企業獲貸能力。

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    常永濤:

    各位領導、現場的媒體朋友們:

    上午好!

    近年來,國家稅務總局南通市稅務局積極推動“銀稅合作”工作落實,通過與中國銀保監會南通監管分局建立合作機制、共享交換信息、創新融資方式、搭建合作平臺,建立了銀稅企多元聯動、協同共進的良好格局。2018年11月29日,李克強總理考察南通時,對南通“銀稅合作”產品助力小微企業發展給予高度評價,并要求不斷創新產品、擴大客戶范圍,破解小微企業融資難、融資貴問題,讓未來的路越走越寬。2020年10月,國務院第五督查組對南通持續推動“銀稅合作”成果轉化的做法予以充分肯定。2020年10月22日的《人民日報》對南通“銀稅合作”工作經驗進行了報道。截至2021年2月底,全市“銀稅合作”貸款余額破百億,累計服務企業超萬戶。近日,市委副書記、市長王暉在市稅務局、市銀保監分局聯合報送的工作專報上做出批示,對全市銀稅合作成效予以充分肯定。

    南通市稅務局通過加強與銀保監部門的戰略合作,促進“銀稅合作”以“信”換“貸”激勵措施在南通落地生根。

    一、健全工作機制,形成“銀稅合作”整體架構

    (一)建立聯合部署機制。稅務部門與銀保監部門聯合部署推動銀稅合作各項工作,提出了打造“銀稅合作”升級版的相關建議,受到了市委書記徐惠民批示肯定;確立了6個市、縣兩級銀稅合作重點事項,建立了4項工作制度,在嚴格規范管理的同時,持續分類推進銀稅合作,為企業打造了上下貫通、有機銜接、運轉順暢、透明高效的“銀稅合作”運行體系。

    (二)完善信息共享機制。稅務部門與銀保監部門簽署了《南通市稅銀合作框架協議》,并在此框架下,與6家銀行簽訂了具體合作協議,一方面,稅務部門每年公布納稅信用等級A級納稅人名單,便于金融機構對滿足條件的中小企業提供無抵押、免擔保、純信用的融資貸款;另一方面,金融機構定期將企業貸款信息主動向稅務部門推送,在案件查處、信息獲取、證據固定等工作中,稅務部門可以提升對涉稅違法行為的精準打擊能力。通過雙方信息共享,有效防范稅收執法和金融信貸風險。

    (三)深化宣傳推廣機制。稅務部門不斷優化宣傳推廣渠道,先后借助南通稅務微信公眾號、南通稅務“稅莫愁”智能服務平臺等關注度高、受眾面廣的宣傳途徑,連續發布“銀稅合作”產品專題推廣,納稅人在閱讀稅務推送信息的過程中識別二維碼,直接實現線上貸款申請。充分利用“南通稅務線上直播培訓”“線上納稅人學堂”授課、“納稅人之家”平臺、辦稅服務廳等多種征納溝通渠道,向納稅人做好銀稅合作渠道及產品的宣傳推廣。

    二、持續擴面增效,推動“銀稅合作”多方覆蓋

    (一)受惠范圍持續擴容。近年來,稅務部門深挖合作潛能,充分發揮“銀稅合作”的普惠效能,對“銀稅合作”的受惠群體進行了連續擴圍,2017年由納稅信用A級納稅人拓展至B級納稅人;2019年進一步擴圍至M級納稅人,覆蓋到面廣量大的新辦企業和小微企業。(當年A級納稅人1.76萬戶,占比8.2%;A級、B級納稅人占比47.5%,M級納稅人占比35.7%;針對M級納稅人的擴圍,將政策覆蓋企業從10.3萬戶增加到18萬戶。)通過優化信用政策,積極引導銀行聚焦該類企業,根據其貸款需求強、金額小、償還快等特點,優化信貸審批流程,創新設計信貸產品。

    (二)產品內容更新迭代。稅務部門在“銀稅合作”過程中,不斷強化對稅收數據的增值利用,借助出口退稅大數據平臺,在省內首推為中小外貿出口企業融資的信貸產品“出口退稅貸”,有效盤活出口退稅資產,激活企業誠信納稅數據信息,為中小出口企業融資打開方便之門,時任江蘇省委書記李強同志在全省金融工作會議予以表揚;結合社保費征收新模式,將“社保費繳費”情況納入貸款信息采集,推出“無抵押無擔保純信用”的“個人社保貸”和“企業社保貸”新產品,幫助小微企業破解抵押品不足、擔保能力不夠等融資難、融資貴問題。

    (三)數據傳遞安全高效。傳統信貸模式下,銀行等金融機構需要經納稅人授權,到稅務機關辦稅服務廳前臺查詢涉稅數據,手續繁瑣,不利于資金高效流轉。隨著銀稅合作不斷深入,稅務部門對銀稅合作的數據交換模式優化升級,利用電子稅務局“小微企業服務金融街”模塊,在依法合規和充分授權的情況下,實現稅務和銀行之間數據的高效直連,為企業融資提供高效、便捷、安全的信息傳送通道。

    三、優化管理服務,發揮“銀稅合作”增值效應

    (一)推動稅企深度對接。去年以來,受新冠疫情和經濟下行壓力雙重疊加影響,中小企業面臨巨大生存壓力、資金流問題凸顯。南通市稅務局主動出擊,以“千名稅干進萬企、助力抗疫送春風”活動為依托,對疫情防控重點保障物資生產企業、受疫情影響較大的生活服務、居民收派等9大類行業企業,開展逐戶對接、精準服務,將防疫快貸、復工速貸等銀稅合作產品,手機APP、微信公眾號等便捷融資渠道送上門。對受疫情影響而逾期申報、逾期報送相關資料的納稅人,免于行政處罰,確保不影響到納稅人享受“銀稅合作”紅利。

    (二)落實信用修復制度。為鼓勵和引導納稅人增強依法誠信納稅意識,主動糾正納稅失信行為,2020年起,稅務部門在全市范圍內實施了納稅信用修復機制。對補申報、補繳稅、解除非正常戶狀態等三種情況,有條件的放開信用修復。納稅人糾正失信行為并作出信用承諾后,按照修復后的納稅信用級別適用相應的稅收政策和管理服務措施,進一步為納稅人申請“銀稅合作”貸款產品掃清障礙。

    (三)提升服務內涵價值。稅務部門積極探索將“銀稅合作”觸角向納稅服務延伸。充分利用銀行機構網點多、分布廣、覆蓋面大的優勢特點,依托郵儲銀行服務網點實現稅收政策宣傳輔導、委托代征稅款、稅收“不見面”服務;在中國銀行、建設銀行等銀行機構網點投放自助辦稅終端,提供稅收證明出具、涉稅信息查詢等服務。破解納稅人便捷辦稅需求與稅務機關有限的服務資源之間的矛盾,推動“銀稅合作”向多領域、深層次發展。

    四、下一階段工作方向

    (一)深度運用稅收大數據,服務本地供應鏈金融發展。準確把握供應鏈金融的內涵和發展方向,充分利用稅收大數據特別是增值稅發票數據覆蓋面廣、及時性強、顆粒度細的優勢,從行業、規模、經濟類型等不同維度,深入分析區域經濟運行動態,通過稅收大數據精準匹配,細致梳理產業鏈、上下游需要解決的問題;通過對納稅人辦稅行為“精準畫像”,將納稅信息應用到供應鏈核心企業、上下游企業、銀行金融機構等金融供需體系中,助推本地供應鏈金融發展。

    (二)融入社會誠信體系建設,強化信用信息共享共用。進一步落實納稅信用信息歸集共享機制,推動納稅信用融入社會綜合信用體系,充分運用信用評價結果,有效實施分類管理。積極參與針對各領域守信主體和失信主體的聯合激勵與懲戒,并將采集到的經營異常名錄、失信上市公司、失信被執行人等信用信息,應用到稅收管理和“銀稅合作”工作中,在全社會積極營造守信引領和失信警示的良好氛圍。

    (三)加快推動區域合作,實現“長三角”納稅信用評價結果互認。深入貫徹落實長三角區域一體化決策部署,加強與長三角其他地區信用建設區域合作,通過實現跨區域涉稅信用信息共享、納稅信用評價結果互認、納稅信用信息查詢、聯合激勵措施共用,為信用產品的風險防控、信用數據的增值利用提供依據和保障。讓“銀稅合作”的道路越走越寬,為中小企業發展保駕護航。

    繆小娟:

    下面進入第二個議程:

    請各位記者提問,提問時請報一下所代表的新聞機構。

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    中國日報:

    我想問一下啟東農商行鮑董事長,作為農村金融的主力軍,農村商業銀行是如何通過銀稅合作助力當地“三農”和小微企業發展的呢?

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    鮑加耕:

    我們農村商業銀行的市場定位是“服務三農發展、服務小微企業、服務廣大市民”,農村商業銀行的主陣地在農村。近年來,我們啟東農商銀行按照銀保監部門回歸本源、回歸主責主業的要求,不斷深耕農村市場,服務小微、服務實體經濟。至去年末,我們的各項貸款余額335.75億元。其中,實體經濟貸款余額達到了285.74億元,涉農貸款余額達到了284.36億元。我們已經實現了全市鄉村和重點企業陽光信貸工程的全面覆蓋,完成預授信19.49萬戶,居民累計用信4.29萬筆、金額21.02億元。助推了對農村經濟發展起到了很好的推動作用。

    但在開展農村金融工作的過程中,我們發現有很多農村企業經營規模小,缺少擔保,面臨融資難、融資貴、融資繁的問題。為了改變這種狀況,從2017年開始,在南通銀保監分局的指導下,在稅務部門的通力幫助下,我們積極響應“銀稅互動”的政策號召,轉變服務理念,獲取納稅數據和等級,變“納稅信用”為“融資資本”,打造適合農村金融環境的銀稅服務體系。通過多年的走訪和推廣,截至今年2月末,“稅易貸”已經累計發放469筆、金額7.61億元,惠及219家納稅企業?!岸愐淄ā币呀浝塾嫲l放1278筆、金額9093萬元。具體的服務舉措如下:一是不斷開發銀稅產品,我們先是推出了服務小微企業的“稅易貸”產品。對納稅等級高、生產經營正常、征信好的中小微企業,最高可以給予500萬元的信用貸款額度。然后我們又推出面向居民的銀稅產品,對于個體工商戶和農村居民來說,他們的融資需求更加多樣化,為此,我們開發了自動審批、隨借隨還的純線上產品“稅易通”,通過評估納稅情況來提供貸款,極大地提高信貸資金的可得性,有效滿足居民的個人經營或大額消費的需求。二是持續降低融資成本。為幫助誠信納稅的企業和居民降低融資成本,“稅易貸”利率已累計調降125BP?!岸愐淄ā崩世塾嬒抡{75BP。真真正正地做到讓利于實體,讓利于民。三是堅持簡化辦手續,提升服務效率。目前,企業憑納稅證明以及納稅申報表,1天內即可完成貸款申請和授信。同時,我們將信貸限時服務承諾對外公示,加強信貸業務辦理時效的考核,有效縮短了客戶辦理銀稅貸款的等待時間。在去年疫情期間和復工復產期間,“稅易貸”很好地解決了眾多小微企業的緊急融資難題。像啟東呂四至誠水產公司原先經營一直是比較穩健的,但是去年疫情爆發,企業老板把能抵押的都抵押了,但企業還是缺少流動資金。我們了解到這種情況后,調取企業納稅記錄和納稅等級,再結合人行征信一看沒問題,當即就放了200萬“稅易貸”幫助他們渡過難關。在疫情期間,我們累計給135家企業配套了“稅易貸”等信用貸款,授信額度達1.27億元。

    我們農村商業銀行作為扎根農村、深耕當地的本土銀行,我們首先具有網點多、員工多,服務范圍廣的規模優勢,能夠更好地覆蓋整個地區。其次我們擁有地熟人熟的文化優勢,能夠更好地與小微企業和農民同頻共振、溝通對接。最后,也是最重要的一點,就是我們轉換思維,能夠策應市場需求,主動作為,走千企,進萬戶,利用銀稅合作新模式,幫助企業打通融資中的堵點和難點。雖然我們的服務已經涵蓋了線上、線下以及兩者相結合的多種模式,但這并不意味著在農村地區完全可以走互聯網金融的那套推廣模式。我們認為農村地區的金融服務觸達需要更有深度。事實上,我們也借鑒了很多互聯網金融的先進經驗,但結合這么多年服務鄉村的經驗來看,農村金融工作沒有捷徑可走,只有發揚服務到田間地頭的“老農金”精神,將金融服務送到老百姓和小微企業的面前。這種路徑是最短,也是最有效果的。比如,去年為助力“六穩”、“六?!惫ぷ?,我們開展普惠金融大走訪活動,全行700多名員工累計走訪納稅企業3666戶、新型農業主體1639戶、個體工商戶4.57萬戶,將銀稅合作的產品面對面、手把手地給到企業主和居民,有效地解決疫情期間各市場主體緊急融資難題。

    當然借助銀稅合作服務好“三農”和小微企業,我們依然還有巨大的提升空間。我們會繼續貫徹監管部門的指導要求,與稅務部門齊心協力,深化銀稅平臺建設,上線更豐富的融資產品。今年我們還將推出線上產品“稅企通”,根據小微企業的納稅情況,通過手機銀行渠道自主發放貸款,實現銀稅合作信用貸款的便捷化、高效化。我們還要探索更多納稅信息和金融服務連接互動的方式,從而服務更多的納稅企業和個人,積極向制造業實體企業傾斜資源,著力去解決個體經營和小微企業融資難題。

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    現代快報:

    建設銀行在同業中率先將普惠金融上升至戰略層面。2015年,建總行與國家稅務總局在北京簽署了《“征信互認 銀稅互動”合作框架協議》。南通建行與南通市稅務局建立了“銀稅合作”共享機制。我想請問下建設銀行張行長,這些年來建設銀行銀稅合作效果如何,建行銀稅合作有哪些特點呢?

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    張晶:

    感謝這位記者朋友對建設銀行普惠業務的持續關注。非常榮幸能夠參加本次新聞發布會,和各位交流分享建設銀行南通分行銀稅服務相關成果、思路和舉措。截至2020年末,建設銀行南通分行普惠貸款余額137.18億元,服務小微企業13404戶,扎根云稅合作,累計為4169戶小微企業發放“云稅貸”84.49億元,有力推動南通地方經濟發展。銀稅合作能夠取得較好效果,主要是抓好三點:

    把握一個趨勢:數字時代,銀行轉型勢在必行。

    數據作為一種新的生產要素,其價值在金融領域不斷被發現、證實、應用。過去,銀行信貸業務主要依靠客戶經理調查企業,依靠財務報表評判信用,依靠剛性規則篩選客戶,勢必面臨客戶難選、風險難控、工作量大等困難。隨著互聯網思維深入和大數據技術升級,建設銀行順應新時代新發展理念要求,開啟了“以數據為關鍵生產要素,以科技為核心生產工具,以平臺生態為主要生產方式”的數字化經營實踐探索。近年來,在監管機構、南通稅務局大力支持下,建設銀行南通分行將企業納稅數據作為基點,借力金融科技,將數據轉化為信用,創新推出“云稅貸”小微信貸產品。

    用好一個產品:普稅普貸,云稅產品優勢明顯。

    建設銀行“云稅貸”一經推出,能夠迅速得到市場認可,主要歸功于大數據信貸產品“三大”特色。第一,產品受眾面廣。小微企業融資難的核心是缺報表、缺抵押物等,但“云稅貸”以稅授信,以稅換貸,凡是按時足額、誠信納稅的小微企業均可辦理,貸款額度根據企業納稅額進行倍數放大,單戶最高可獲300萬元純信用貸款。第二,服務便捷高效。小微企業資金需求最大特征就是“短、頻、急”?!霸贫愘J”7*24小時自助全流程線上操作,小微企業貸款不再受到時間和空間限制,通過建行網上銀行、手機銀行均能在線申請、在線審批、簽約支用,足不出戶,便能瞬息可貸。第三,融資成本更低?!霸贫愘J”計息靈活,企業可按需支用貸款、隨借隨還,循環使用,貸款利息按實際使用天數進行計算。2020年,建設銀行落實監管政策,多次下調貸款利率,助力企業復工復產?!霸贫愘J”利率從年初4.5%降低至4.05%,全年降低45個BP,意味著企業每辦理100萬元“云稅貸”貸款,一年僅利息費用就能節約4500元。

    總攬一個方向:客戶至上,重構普惠生態體系。

    近年來,建設銀行南通分行積極建設生態、搭建場景、發現觸點,主動連接和服務客戶,加快構建開放共享的普惠服務新生態。對外,打造專屬移動金融服務平臺“惠懂你”APP。在線精準測額、預約開戶、辦理貸款、增值服務、融智賦能,形成批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務的“五化”融資模式,為客戶提供“一站式”服務、“一分鐘”融資和“一價式”收費的“三一”信貸服務體驗。對內,強化IPC技術運用,增強普惠金融獲客及風控能力,提升貸前調查和貸后管理效率;加強“惠點通”應用,幫助客戶經理主動獲悉網點周邊客源需求信息,實現精準匹配、精準營銷;優化“惠助你”平臺,打造客戶經理、管理者、審批人員多維用戶視圖,并進行商機推送、移動審批、續貸管理等,持續提升線上線下普惠經營能力。

    技術升級推動了建設銀行普惠金融快速發展,但是我們深知小企業、大事業、無止境,普惠業務發展依然任重道遠。建設銀行南通分行將繼續秉承“服務實體、服務小微”的金融初心,不斷強化戰略思維,加快探索,以數字化經營為抓手,完善“普惠+科技+生態”架構,全力描繪數字經濟時代下的普惠金融新畫卷。

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    揚子晚報:

    江蘇銀行陳行長您好,剛剛南通銀保監分局姜局長提到,貴行通過銀稅合作辦理線下產品貸款余額突破了60億元,請問貴行在該領域業務拓展上有哪些具體的做法?

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    陳亞明:

    感謝這位記者朋友對江蘇銀行的關注,下面我代表南通分行向社會各界朋友分享一下我們在銀稅合作的具體舉措。

    2021年是江蘇銀行南通分行與南通市稅務部門合作的第6個年頭。截至2月末,我行銀稅合作業務貸款余額達到72.23億元,授信客戶達到4006戶。線下貸款余額達到63.54億元,這其中抵押類貸款突破30億元,保證類貸款突破20億元,普惠貸款余額突破50億元。線下的銀稅合作規模位于全市前列,銀稅合作的深度融合為越來越多的小微企業提供了融資便利。

    自從2015年江蘇銀行推出“稅e融”以來,我行與南通市縣稅務部門通力合作,不斷加大中小企業金融服務力度、深度和廣度。稅務部門在納稅服務大廳擺放展架及宣傳資料,群發短信3萬多條,微信公眾號推送4萬次,共同舉辦稅務培訓活動20余場。稅務工作人員主動向諸多的小微企業主推薦銀稅合作產品,取得了良好的宣傳效果,為破解南通地區小微企業融資難題發揮了積極的作用。

    近年來,我行進一步發揮先發優勢,將資源深度整合,打造了“全覆蓋、全天候、全渠道、全線上、全自動”五大優勢。如今,我行可以為納稅人提供銀稅一體化的金融服務,為不同生命周期、不同需求的客戶提供多樣的金融服務解決方案,我們的金融產品和服務受到市場高度關注和客戶普遍歡迎。主要有五大特點:

    一是機制靈活。我行將銀稅合作的數據分析結果綜合運用到授信業務的全流程管理之中,覆蓋貸前調查、貸中審查及貸后管理,同時與我行現有產品相結合,擔保方式涵蓋信用、風險補償、抵押、一般企業保證等,借款人類型也覆蓋個人、法人企業、個體工商戶等各類市場主體,真正做到我行的金融產品“總有一款適合你”。

    二是服務升級。從原本單一的貸款融資,升級為全方位服務企業的金融服務解決方案,為企業提供賬戶在線開立、在線跨境結算、在線貸款融資等服務,同時加強深度經營,為企業提供e融支付、票據融資、中長期融資等金融服務。

    三是客群擴面。納稅信用等級擴大至M級,無論您是初創期的企業或是規模較小的個體工商戶,通過銀稅合作的數據采集,對企業經營實現精準畫像,使廣大長尾經營主體也能享受到便捷的金融服務。目前,我行普惠新客戶中首貸戶占比近50%。

    四是數據深挖掘。我行從稅務部門獲取近200個數據字段,結合客戶納稅信用等級、申報數據、實繳數據、上下游數據、財報數據進行綜合分析,同時持續引入工商、司法、電力、征信數據等外部47個大類,近1萬項數據進行挖掘分析,綜合判斷企業經營情況,做到風險可控。

    五是模型常迭代。我行銀稅合作產品已經歷近6年信貸周期檢驗,通過持續積累客戶樣本,分析客戶用款行為、違約特征,量化風控模型不斷迭代,客戶畫像精準性、業務成熟度不斷提升,持續推動銀稅深度合作。

    南通鉅盛數控機床有限公司是我行2018年通過銀稅合作服務的一家機床加工企業。我們雙方從100萬的稅e融(這是我行一款純信用線上產品)開始合作,隨著企業的發展,我們的業務規模逐年增加,目前授信已達600萬元。特別是2020年復工復產后,我行基于企業的短期融資需求,為其新增了200萬元流動資金貸款,企業全年銷售增速達到15.6%。

    “銀稅合作”不僅僅是疫情期間,稅務部門和銀行服務小微企業復工復產渡過難關的務實舉措,更是國家支持中小企業發展的一項長效機制。江蘇銀行南通分行將嚴格落實銀保監和稅務部門的工作要求,持續加強銀稅合作力度,為地方經濟發展注入金融“活水”。謝謝!

    繆小娟:

    謝謝各位的解答!

    由于時間關系,今天的記者提問就安排到這里。

    “銀稅互動”是多方共同搭建的服務守信企業發展的良好平臺,能為企業發展提供優質高效的金融服務。我相信,南通的“銀稅互動”工作,在市政府的大力支持下,在銀稅雙方的通力合作下,廣大守信企業的支持參與下,一定會結出更加豐碩的成果,更好地服務于南通地方經濟發展。

    本次新聞發布會到此結束。謝謝大家!

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